个税优惠和养老储备“一举两得” 工银瑞信养老基金助力幸福养老 天天速递
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读创/深圳商报记者 詹钰叶
临近6月末，2022年度个人所得税汇算清缴进入倒计时，还没有退税的小伙伴要赶紧了！除了过往的七项专项附加扣除外，今年的个税汇算还首次迎来个人养老金抵扣项，2022年开通个人养老金账户并进行缴存便可享受退税“红包”。事实上，每年参加个人养老金不仅能够享受当年的个税退税优惠，也是储备个人养老财富的重要途径。作为个人养老金账户的重要投资品种之一，养老基金Y份额尤其值得关注。2023年，投资者可继续优选养老基金如工银瑞信基金旗下的养老基金Y类份额，追求个税优惠和养老财富长线储备的“一举两得”。
根据个人养老金制度，参保人只要参加了个人养老金，就可以在年度汇算个人所得税时进行专项扣除，扣除金额最高为12000元/人/年。具体操作上，纳税人进入个人所得税App“办税”频道下“个人养老金扣除信息管理”，扫描个人养老金缴费凭证二维码，导入个人养老金扣除信息，即可进行税前扣除。
自去年11月25日个人养老金制度启动以来，个人养老金制度试点稳步推进,运行平稳有序。人社部数据显示，截至今年5月25日，个人养老金参加人数已达3743.51万。自3月1日个税汇算启动以来，不少网友在社交平台纷纷晒出自己的个人养老金退税账单。根据测算，只要参保人年收入在6万元以上，假设每年顶格缴纳12000元个人养老金，对应不同的个税税率，可省税360元至5400元不等。
除了可享受个税优惠“红包”外，个人养老金更重要的作用在于丰富了养老投资渠道，通过专款专用、长期规划的方式，以持续的投入和点滴的积累，实现养老财富储备。在目前个人养老金账户可投的产品中，养老基金在主动投资能力上长期优势明显。以工银瑞信基金旗下5只入选个人养老金名录的Y类份额对应原份额为例，根据2023年基金一季报数据，作为业内首批养老目标基金，工银养老2035A自2018年10月成立以来，累计回报达41.86%，跑赢业绩比较基准收益率（31.12%），同时工银养老2040A、工银养老2045A、工银养老2050A、工银稳健养老A也均斩获了正收益，成立以来收益率分别为、22.80%、15.49%、31.45%、3.78%，同期业绩比较基准收益率分别为11.73%、6.72%、13.85%、7.34%。
值得一提的是，养老基金Y份额还享有管理费、托管费等费率优惠。以工银瑞信基金为例，如果投资者申购了工银瑞信养老Y类基金份额，除了不收销售服务费用，相比A类份额，购买的产品还享有管理费和托管费5折的费率优惠。从收益的角度，由于养老金账户中的资金投资期限通常为10-30年，Y类基金份额费率降低，在中长期的复利效应下有利于增厚收益。
对于普通投资者来说，养老投资的目的就是在还未“老去”之前做好充足的准备，通过养老基金Y份额不仅可以管好手，还可通过长期投资享受时间的复利效应，为晚年的生活需求提前做规划，以更从容的姿态迎接终将到来的晚年生活。业内人士表示，随着个人养老观念的转变，“投资养老”、“主动享老”等理念逐渐深入人心，越来越多的人或将选择个人养老基金Y份额布局养老投资。
注：基金有风险，投资须谨慎。过往业绩并不预示未来表现。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。
审读：孙世建
